Esta
última semana fiquei pensando se deveria fazer um post sobre como anda meu
patrimônio ou não. Eu achava que fazer um blog um pouco mais formal seria
melhor, mas meu colega Buscando o Primeiro Milhão me lembrou de que aqui
devemos falar sobre nós mesmos ao mesmo tempo em que ajudamos ao próximo.
Por
isso, acho que o ideal é que eu escreva sim sobre isso e também exponha um
pouco das minhas estratégias sempre. Mesmo porque, através disto que vou ver se
estou seguindo claramente o que defini como certo para meus investimentos.
Primeiro,
quero só ressaltar que da blogsfera provavelmente sou o que ganha menos e dessa
maneira meu patrimônio é muito pequeno ainda. Segundo, não colocarei valores por
motivos óbvios de segurança, mas falarei através de percentuais para que possam
ter uma noção de como estou indo.
Investimentos
Atualmente
destino 33,70% do que ganho para meus aportes, sendo que 62,50% vão para a
poupança e os outros 37,5% vão para a corretora onde tenho conta com o objetivo
de comprar ações e FII.
Falarei
depois a respeito de minhas estratégias nas escolhas de cada uma delas.
Sei
que parece estranho eu destinar uma parcela tão grande a poupança e também sei
que ela não pode nem bem ser considerado como investimento. Mas como estou
juntando este valor com um objetivo em curtíssimo prazo, é melhor ter o
dinheiro em um lugar que eu possa sacar a qualquer momento.
Quanto
às ações e FII’s eu compro geralmente nos percentuais de 80% em ações e 20% em
FII. Isso porque além do crescimento do meu patrimônio também quero ter um
fluxo de caixa bacana para ajudar nos aportes.
Atualmente
estou com 4 ações na minha carteira de ativos e 4 FII’s. E as são as seguintes:
Ações
-
Eternit – 92,17%
-
Banco do Brasil –2,76%
-
Ambev – 1,38%
-
Odontoprev – 3,69%
Sei
que estou com muitas ações concentradas em uma empresa só, por isso quero
equilibrar minha carteira novamente. Vou comprar ações apenas das outras 3
empresas para diminuir o risco. Tentar elevar eles para pelo menos em 20% antes
de aumentar minha posição na Eternit.
FII
-
FLMA11 - 97,41%
-
BMLC11 - 0,97%
-
FEXC11B - 0,65%
-
HTMX11 – 0,97%
Já
nesse ativo a questão de ter grande exposição em FLMA11 é devido ao valor que
ele possui. Isso me possibilita comprar um pouco dele todos os meses. E somente
quando tenho um valor extra para aportar que adquiro dos outros.
Ainda
estou construindo minha carteira de investimentos, mas acredito que até o final
do ano que vem já consegui escolher todas as opções. Acho que em torno de 16 a
20 ativos será o ideal.
Rentabilidade
Como
essa é a primeira vez que exponho como foi o meu mês, posso dizer que diante
das quedas que houve em Julho estou até que feliz. Do mês passado para esse
tive um aumento de 3,16% em meu patrimônio.
Sei
que devido a minha alta exposição em alguns ativos talvez, no final de Agosto
não esteja positivo, mas acredito que as quedas dos preços das ações são
grandes oportunidades para aquisição das mesmas. Ainda mais se elas continuarem
com bons fundamentos.
E
vocês? Como estão se programando para as previsões que fazem da economia
brasileira? Deixem suas estratégias nos comentários para que possamos discutir
a respeito.
Abraços,
Daniel
M. Ishihara
Olá, Daniel! Tudo bem? Conheci seu site pelo seu perfil no instagram. Sou um pouco "mão aberta" e tudo o que já poupei, acabei investindo em oportunidades no mercado. Gostaria de conhecer seu ponto de vista sobre aproveitar estas oportunidades (comprar bons imoveis, mesmo que financiados, abrir novas empresas, mesmo que recorrendo a empréstimos) ao invés de aplicar na bolsa.
ResponderExcluirUm abraço!
Hey Eliudem!
ExcluirFico feliz de te ver por aqui. Acho seu instagram muito bacana! Ele sempre me estimula todas as manhãs para enfrentar mais um dia de trabalho.
Em relação a seu pedido vou deixar meu ponto de vista, mas só lembrando que ainda estou buscando conhecimentos a respeito de investimentos e as melhores formas de se rentabilizar nosso capital.
Em relação a imóveis, há algum tempo atrás achava que poderiam ser bons investimentos a longo prazo contando com o aluguel e valorização do bem. Mas depois de pesquisar um pouco a respeito, vi que esse tipo de estratégia é muito complicado de lidar independente de se comprar o imóvel a vista ou financiado.
No caso do imóvel financiado, os juros que se paga durante todo o período é algo absurdo! Muitas vezes chega a ser quase que o valor de um outro imóvel ao final do tempo. E caso você espere alugar a casa ou apartamento para cobrir os gastos, tem que lembrar que terão períodos de vacância e as despesas serão totalmente suas. Além disso, o imóvel é um bem passivo. Por mais que ele se valorize, os gastos com manutenção e impostos levam a maior parte do seu rendimento sem trazer retorno palpável. E isso para o pequeno investidor, ao meu ver, é suicídio financeiro. Se vê não tiver uma renda que seja no mínimo de 3 a 4 vezes o valor da parcela , não vale a pena.
A respeito de empreendedorismo, acho que é uma boa caso você consiga fazer um planejamento bacana. Eu sei que com um plano de negócios bem estruturado o pequeno empreendedor tem a possibilidade de conseguir empréstimos com o BNDS e isso é bem bacana.
Mas o que mais ocorre é que muitas pessoas tem ideias que acreditam ser boas, mas não enxergam que são inaplicáveis na maioria das vezes. E isso ocorre, porque eles pensam somente no lucro entrando e se esquecem do principal de qualquer negócio que é servir, criar soluções para o cliente seja através de serviços ou produtos.
Só reforço que se a pessoa conseguir fazer um bom planejamento, saber como está o nicho do mercado que está querendo entrar e entender que os clientes são as pessoas mais importantes da sua empresa... não vejo o porquê de não recorrer ao empréstimo, mas que seja feito através do cnpj da empresa onde os juros são menores =)
Abraços,
Daniel M. Ishihara
Ei, Daniel, jóia??
ResponderExcluirCara, achei bacana a sua iniciativa. Também estou nesse mundo há alguns meses! Hahaha
Então, qual os fundamentos que você usou para comprar as suas ações? Por que na minha análise nem Ambev nem a odontoprev passaram. Mas não posso falar muito já que só comprei minhas ações recentemente. (fogos de artifício).
Eu estava cogitando a eternit também, mas sei lá, li umas coisas no guianvest que me preocuparam, mas vou acabar comprando também.
Outra coisa, percebi que sua carteira tem um perfil bem agressivo. Muitos investimentos variáveis e nenhum de renda fixa. Interessante.
Boa sorte para nós por que com essa economia vamos precisar!
Hey Izaa! Quanto tempo! Aqui tá tudo bem sim, e por aí? Espero que também!
ExcluirObrigado pela força =) Fico feliz por saber que você também decidiu optar por algo além do que normalmente é ensinado para nós.
Mas então, sobre a sua pergunta antes de olhar os indicadores e tudo mais, geralmente eu olho os setores em que as empresas estão inseridas. Por exemplo, a Ambev está em um setor com grandes concorrentes no geral, como a PepsiCo e a Coca Cola, mas se restringirmos um pouco na maior área de atuação dela o mercado é totalmente dominado pela empresa. Além disso, a governança da empresa está muito bem encaminhada pelos três executivos principais dela Sicupira, Lemman e Telles. Pelo site Fundamentus e o Bastter eu vejo os lucros da empresa, como andam as dívidas, o ROE e o ROIC. Além disso sempre tento ver os balanços trimestrais e as informações que saem no site da própria empresa.
A Odontoprev eu decidi pegar por ser uma empresa de um setor bacana que é de saúde algo que todo mundo precisa e por atuar em um área específica de planos de saúde. Seus fundamentos são bons, o ROIC que é o retorno sobre o patrimônio beirando com mais de 40%, sem dívidas nenhuma e os lucros aumentando ano a ano. Isso sem contar que a maior parte do que ela ganha é distribuído aos acionistas.
Sobre a Eternit, eu olhei o balanço dela ontem e vou esperar mais um pouco pra ver se o preço dela cai pra comprar mais. Mesmo com o pessimismo do mercado, era o que eu esperava dentro do cenário atual. Como ela tem uma governança bacana tenho certeza que eles conseguiram conduzir a empresa durante essa crise.
Eu adotei essa postura agressiva, pois acredito que no médio e longo prazo que estipulei terei um retorno mais bacana que na renda fixa. Mas estou estudando a possibilidade de investir no tesouro direto também ano que vem.
E você? Está com que ações em sua carteira? Que fundamentos usa e em qual site os analisa?
Abraços,
Daniel M. Ishihara
Pois é! Se aprendêssemos sobre investimentos mais cedo, a nossa vida seria tão diferente!
ExcluirVocê faz uma análise diferente da minha. Eu procuro por empresas com desconto sobre o valor intrínseco, principalmente, e claro, com bons fundamentos. Por isso, eu acho a Ambev bem cara, mas é esperado, essas empresas grandes raramente serão negociadas pelo seu preço justo e muito menos abaixo dele (Incluo a Cielo aí também), mas sem dúvida a Ambev é uma ótima empresa! Eu só tinha ficado curiosa com como você a tinha analisado, mas entendi!
Sobre a Odontoprev, eu vi aqui por que ela não tinha caído na busca que fiz, mas o fato dela ter tido lucro esse trimestre é digno de analisá-la mais um pouquinho! Eu só achei o P/VPA e o PL muito altos...
Eu acabei comprando a Eternit ontem e pretendo adquirir um pouco da Even também. E sim, o trimestre dela não foi dos melhores, mas acho que olhando para o setor como um todo, raros conseguiram lucro (por isso cogito a Even, que conseguiu lucro no mesmo setor e com essa crise!).
Então, a minha postura é contrária a sua hahah
Minha carteira é muito conservadora, mais de 50% está focada em TD e LCI. Eu só arrisquei ações agora depois de muito enrolar.
Tô com a ETER3 e a ITSA4! Pretendo comprar mais ITSA4 e talvez EVEN3.
Vi que você também tem fundos imobiliários, mas deixe-me te perguntar: o retorno mensal não é muito baixo? Tem que entrar com uma quantidade alta para ser rentável, não? O dinheiro não renderia mais num CDB ou numa LCI?
Com certeza seria bem diferente! Mas antes tarde do que nunca, né?! E como ainda somos novos (eu nem tanto... hahah) Ainda conseguiremos grandes feitos... nível Warren Buffet =)
ExcluirEm relação ao tipo de análise, eu uso o que estou aprendendo na facu para analisar as empresas que escolho. Sei que as vezes o P/L vai estar alto, mas eu sigo a filosofia do Bastter e compro ações de empresas sem olhar cotação. Apenas olho os balanços trimestrais e se estiver tudo ok continuo comprando tranquilamente. O mercado de ações é totalmente irracional, por isso que empresas que parecem ser caras acabam ficando mais caras por causa da solidez delas. E por isso que quero ser sócios delas pra sempre =)
Eu vi os indicadores da Even e nos meus parâmetros ele não entraria. Ela está muito endividada por causa de alavancagem provavelmente, os lucros não são consistentes e o percentual de ROE é muito baixo.
Se você achar interessante, dá uma procurada por vídeos do Bastter no youtube. Ele é muito bom na análise fundamentalista e também me abriu os olhos sobre a compra de ações ordinárias e preferenciais. E é bacana que no site dele, vira e mexe ele aparece pra dar pitaco nos comentários de cada ação.
Acho que a Odontoprev vale a pena ter na carteira pelo fato deles distribuírem um grande percentual do que ganham como provento. E ainda mais pelo fato da majoritária ser o Banco Bradesco.
Bem... eu acho que o perfil de investimentos é como você se sentir mais confortável. E a análise dos indicadores das empresas é muito complicado de se fazer. Tenta acompanhar o site do Fundamentus, do Bastter além do site da própria empresa.
Humm... sobre FII's, eu estou com eles para ter um fluxo de caixa mensal pra poder reinvestir na aquisição de mais ações e FII. E como o dinheiro que eu tenho disponível é muito baixo acho que é melhor ter um risco um pouco maior pra conseguir um retorno mais palpável, entende?
Mas você tem acompanhado algum blog, ou site em relação a investimentos?
Com certeza que essas empresas mais solidas e realmente boas jamais serão negociadas pelo preço justo. Com o aumento de juros dos EUA e perda do grau de investimento do Brasil talvez isso mude, aí sim, talvez eu tenha condições de algo da AMBEV hahahah!
ResponderExcluirEu acompanho o Bastter quando eu já decido que ação comprar, no geral, eu fico mais no Guianvest. Foi lá que eu vi a EVEN. O que me chamou a atenção dela é o lucro nesse semestre horrível e o fato dela atuar no mercado de construção mineiro e gaúcho, que não estão saturados, então é possível que ela consiga passar pela crise com resultados consistentes. Outra coisa que me atraiu foi que ela e a ETER compartilham conselheiros em comum e portanto, tem um tipo de administração bem semelhante. Eu não acho o endividamento muito alto (menos de 50%) e sim, o ROE está baixo, mas acho que é uma empresa sólida, além de um belo desconto em seu valor intrínseco...
Eu juro que tento não olhar valor! Mas aí eu olho a minha conta bancária xD
Eu tenho conciliar preços baixos e bons fundamentos (não é fácil e limita as minhas aplicações, mas no momento e com o que eu tenho, não tenho muitas outras opções...)
Eu puxo o balanço no Fundamentus para fazer a análise de fluxo de caixa ( que é um inferno de fazer) e curto muito as discussões no Bastter!
Quanto aos FIIs... Eu vi que o retorno mensal é de tipo 0,01 por cota ou algo assim. Você usa algum site para escolher qual fundo investir?
Eu fico muito no guiainvest. Eu postei recentemente sobre a eter e a even e deu uma discussão bacana lá. Além deles sempre postarem notícias novas sobre o mercado, as ações, lucros, prejuízos, etc. Sobre blogs, eu fui muito no Quero Ficar Rico, o HC investimentos tbm, o Pequeno Investidor e outros que não me lembro! Mas fica difícil acompanhá-los no serviço... E você?
Isso é verdade, mas como eu acho que o preço justo é algo meio complicado pra empresas do nível da Ambev, Itaú entre outros, acho que vale a pena ir entrando aos pouquinhos. Mas acompanha mesmo que com certeza surgirá uma boa oportunidade de entrada pra você também virar sócia dessa gigante =)
ExcluirAhh sim, entendi... eu nunca entrei no site do Guianvest. Vou passar lá hoje para conhecer e ver se vejo teu post por lá. Heheh... Mas pelo que tu disse, vou dar uma olhada mais a fundo na Even, Talvez se ela conseguir mais um trimestre de lucro, eu começo a olhá-la com mais carinho.
Eu também ainda olho os valores de vez em quando, mas estou conseguindo me desvencilhar disso. Como eu compro ainda no fracionário, os valores altos acabam com meus nervos. Hahah xD
Sim, tem coisas que pra analisar são muito complicadas. Eu mesmo ainda não consigo analisar muito bem empresas tipo Banco e empresas do setor financeiro. Por isso sigo a lógica de acompanhar as três grandes do setor que são Banco do Brasil, Bradesco e Itaú.
Sobre os FII's, estou usando o https://tetzner.wordpress.com/ pra conhecer melhor onde investir. Tem alguns sim que tem o retorno de 0,01 centavo, mas em relação ao retorno geralmente os que eu pego mantêm o percentual de 1% pra mais. Levando isso em consideração dá pra ter um bom retorno. Por exemplo, o que eu ganho em aluguel com os FII's já pagam a taxa de custódia da conta na corretora e cada operação de compra que faço por mês. Até o fim do ano já estará sobrando bastante pra me ajudar a melhorar as compras que faço mês a mês.
Bem, eu sempre acompanho bastante esses blogs que você citou e alguns outros de pequenos investidores como nós como o blog do Corey, Pensamentos Financeiros, Investidor Livr3, Buscando o Primeiro Milhão entre outros. Acho legal que eles falam de outras coisas além de análise das empresas e tal... isso acaba deixando mais leve a busca pela Independência Financeira. Eu sei como é, só quando não tem nadinha pra fazer no meu setor que dou uma olhada pela internet afora. Mas isso é bem raro também.
Não planejo entrar no Itaú, por que já tenho Itaúsa e planejo aumentar razoavelmente minha posição. Mas Ambev é uma que eu irei ficar de olho, mas não será meu foco.
ResponderExcluirEu irei esperar o resultado da EVEN quando ele fechar o ano. Se ela conseguir ter lucro, com a cotação dela, dá para entrar bem!
Ahhh, você compra no fracionário. Se eu decidir por operar mensalmente, então eu vou entrar nisso aí também, pelo menos as taxas são menores!
Valores altos acabam comigo. Dói o coração!
Bancos são a bola da vez. Acho que algumas irão entrar em promoção até o final do ano. Se eu não me engano, o bb caiu esses dias.
Seguindo seu conselho, eu escolhi uma FII e comprei duas cotas ( é pouco, mas de grão em grão...), vamos ver!
Já ouviu falar do "Faça fortuna com ações antes que seja tarde" do Décio Bazin? Achei interessante e acho que vou comprar...
Entendi... eu tava olhando as informações da Itaúsa no Bastter e vi que a evolução dela estão boas... conseguindo pagar as dívidas, e o lucro constante. Vou olhar o último relatório deles e se o próximo estiver bom acho que vou entrar firme nessa empresa também.
ExcluirHumm... essa Even ainda tenho que ver relatórios e acompanhar a evolução dela. Pode ser que no fim do ano ela fique com os fundamentos mais atraentes e se isso acontecer vou começar a analisá-la com mais carinho. No momento as minhas queridinhas são a Eternit e a Ambev. Ainda mais agora que estou lendo um livro a respeito do Jorge Paulo Lemman. A filosofia dele de administração é a melhor que já vi! O cara é muito bom =)
Sim, eu opero no fracionário porque já virou um hábito. Gosto de ver meu dinheirinho mês a mês rendendo nem que seja um tiquinho só. O ruim é que tem alguma ações que tem baixa liquidez e que não consigo pegar dessa maneira. Uma dessas empresas é a Energisa. Toe pensando seriamente em entrar nela =)
Os bancos já estão sofrendo com os efeitos da crise. O bom é que isso vai abrir grandes oportunidades para entrarmos com força.
FII's são boas pra ter um fluxo de caixa bom... qual você comprou? Ele é de tijolo ou de papel?
Nunca ouvi falar não. Eu dei uma procurada rápida aqui no google e vi que ele segue os ensinamentos do Benjamin Grahan, né? Eu tenho o livro "O Investidor Inteligente" do Benjamin, mas ele é muito complexo. Não consegui lê-lo direito ainda. Tá pensando em comprar por agora esse livro?
A Itaúsa tem resultados muito bons e ela é uma holding, ou seja, comprá-la é comprar mais 4 empresas! E o Itaú é o carro chefe.
ResponderExcluirNem no Bastter nem no guiainvest eu li qualquer coisa ruim dos resultado dela nos últimos anos, muiito pelo contrário.
Ela passa bem em todas as análises que eu fiz e olha que eu as fiz quando a cotação ainda era 8,00!
Eu nunca li nada sobre o Lemman sem ser algumas reportagens, mas ao ver o império dele não dá para discutir hahah A minha queridinha é a Itaúsa, então eu entendo!
Huuum, entendi. O fracionário tem pouco liquidez, é verdade. Vou ter que ver isso se eu quiser um pouquinho da Itaúsa todo mês também. Creio que a Eternit seja mais tranquila?
Energisa? Distribuidora né? Dei uma olhada aqui, mas antes, te aconselho a ver até quando a concessão dela vai, pq ano que vem várias distribuidoras irão ou não renovar a concessão de distribuição... Uma que eu gostei também é a Taesa.
O bom é que quase todas as empresas estão sofrendo os efeitos da crise. O ruim é não ter dinheiro para aproveitar bem mesmo essas promoções, viu u-u
A FII que eu comprei foi a BMLC11. Eu gostei do que vi! Mas também estou de olho na BRCR11 - ainda não pesquisei direito, mas pelo que vi, a achei interessante.
O Investidor Inteligente é muito confuso. Também boiei quando li hahahaha
Pretendo sim. O boleto vence hoje, na verdade xD
Eu vi o site da Itaúsa e achei até interessante as empresas que fazem parte dos investimentos da empresa. Vou olhá-la com carinho pra ver se começo a entrar nela aos poucos. Mas acho difícil analisar holdings, porque tem muitas variáveis para levar em consideração.
ExcluirSim... eu fico cada dia mais maravilhado com a visão que o Lemman tem para os negócios. Posso dizer que depois que me formar já tenho alguém para me espelhar para começar o império Ishihara. hahah..
A liquidez no fracionário é um pouquinho complicado, mas as empresas que eu tenho são negociadas na bolsa todos os dias... então nem me preocupo muito com isso. O ruim são empresas menores. As vezes no Bastter vejo pessoas reclamando que colocam ordem de compra e passam ate uma semana sem executar. Ruim demais isso.
Bem, a Energisa eu gostei bastante pelo fato de ter conseguido crescer bastante nesses últimos tempos por conta das aquisições que fez. Mas realmente, confesso que tenho que pensar bem antes de entrar nesse mercado. Vou olhar a Taesa e Eletropaulo também.
Verdade viu, queria taaaanntooo ter dinheiro pra comprar de pá e encher os bolsos com ações de vários setores. Mas acho que até a economia voltar a caminhar teremos ainda um bom tempo pra comprar papéis de várias empresas com valor bem descontado.
BMLC é boa, tenho na minha carteira também. Uma que estou de olho para entrar é a BBPO11. Acho que ele tem um preço bacana e o locatário é bem seguro e quase não tem possibilidade de deixar de pagar o aluguel.
Conseguiu comprar o livro?
É bem difícil analisar Holding, eu vi o Bastter falando disso algumas vezes hahaha
ResponderExcluirImpério Ishihara? Curti! Go, go! /o/
A Taesa é bem interessante, já a eletropaulo, creio eu, também irá renovar concessão ano que vem. Não sei, fico beeem pé atrás com essas empresas de energia até lá!
Espero mesmo! A ETER tá muito barata, a Itaúsa também, aí bate um desespero! haha
BBPO11? Vou olhá-la também. Eu estava de olho na BCRI11, mas ainda não a examinei direito para saber se é uma boa.
E nada. Veja, esse mês eu tive férias, aí o salário de retorno é triste ;-;
Vou ver se compro mês que vem!